安装GPS购买汽车盗抢险 2019-01-11

  现在有车一族越来越多,买了新车为车辆上保险是一件头等大事,但市场上不仅险种五花八门,就连车辆GPS公司也来抢生意,销售者不仅称GPS系统能够在车辆被盗抢后帮助车主找回车辆,而且如果车辆无法追回车主还会获得相应的赔偿,从而替代了盗抢险。原本车主为自己的爱车上份保险无可厚非,但GPS系统是否真的那么神奇?是否真的能够代替盗抢险?

  2009年6月26日,王某在我市购买了一辆价值20万元的凯美瑞新车,并向青岛某网络科技有限公司申请安装了GPS系统。网络公司为该车在青岛某保险公司投保车载GPS产品责任险,保险期限自2009年6月27日零时起至2012年6月26日24时止。保险公司出具的车载GPS产品责任险承保声明载明:凡在山东省境内安装了GPS卫星定位系统的车辆,按时交纳GPS服务费、通信费,在约定期限内,因GPS防盗报警装置存在质量缺陷,造成全车被盗、抢,经县以上公安刑侦部门立案证明,满两个月未查明下落的,依法由运营商负责时,该公司在约定的赔偿期限内(每年最高赔偿限额100万元)负责赔偿,对于未投保盗抢险的车辆,按车辆实际价值的80%进行赔付,对于投保盗抢险的车辆,按照被盗抢车辆实际价值的20%进行赔付。

  2010年1月21日凌晨3时许,王某的轿车在其所居住的小区内被盗,当时虽然GPS客服报警,但该案历时两个月都未侦破。“该车原价是201800元,当时因为我买了GPS所以没投保盗抢险,根据保险公司的承保声明,应赔付给我161440元,但我多次跟保险公司协商,却至今未能获得赔款。”王某认为,网络公司提供的GPS系统存在质量缺陷是导致车辆被盗无法追回的主要原因,于是将网络公司及保险公司告上法庭,要求其赔付161440元。

  庭审中,王某提交了GPS入网申请安装单、保险证明函、承保声明,以及公安部门为其出具的证明,用来证明其车辆被盗的事实。“我们知道王某所述属实,产品确实存在问题。本着为客户负责的态度,我们也向保险公司投保,所以王某的损失应该由保险公司按质量责任保险的相关条款进行赔付,虽然该保险受益人为我们公司,但我们公司已将该赔款的实际取得权转让给王某,我们已履行了相关协助办理的理赔义务,不应再承担其他责任。王某应该直接向保险公司索要赔偿。”网络公司代理人表示。

  而保险公司则认为,该案为保险合同纠纷,王某与保险公司之间没有保险合同关系,因此该公司不应对王某承担任何赔偿责任,网络公司所称与保险公司之间的保险合同关系和赔偿责任应另案起诉。

  一审法院经审理认为,该案争议的焦点为网络公司提供的GPS设备是否存在质量问题以及网络公司与保险公司的责任承担问题。根据王某提交的公安部门出具的证明,仅能证明GPS定位不准,但无法证明定位不准系GPS设备质量问题导致,在无其他证据佐证的情况下,王某提交的证据不足以证明网络公司提供的GPS产品存在质量问题,但因网络公司自认其提供的GPS产品存在质量问题,其应承担因GPS产品定位不准确而导致王某车辆无法追回给王某造成的损失,王某主张车辆购置价的80%即161440元符合事实及法律规定,法院予以支持。

  关于保险公司的责任承担问题,网络公司与保险公司之间系产品质量责任保险合同关系,但王某并非该保险合同的被保险人,在王某、网络公司之间的赔偿责任未确定的情况下,王某无权直接向保险公司主张保险权利。因此,法院作出一审判决:被告青岛某网络科技有限公司赔偿原告王某车辆损失款161440元。

  宣判后,网络公司不服,上诉至青岛市中级人民法院。“该案首先需要认定的是车辆被盗时,在GPS定位地点未发现被盗车辆这一事实能否认定GPS设备存在质量缺陷。如果认为产品存在质量缺陷,则保险公司应按保险合同进行赔偿;如果认为不存在质量缺陷,则认定我们公司对王某承担赔偿责任也无依据。”网络公司认为,虽然其在一审中自认产品存在质量问题,但这仅属于其单方观点,产品是否真正存在质量问题应由法院作出判定。一审判决其承担王某车辆被盗的赔偿责任没有事实与法律依据,王某的损失应由盗窃车辆的侵权人承担。其为王某安装了GPS设备并提供相应的服务,收取的是设备价款及查询费用,其与王某之间形成的是合同关系,认定双方的权利义务应依据合同的约定。GPS设备的定位功能也只能是在车辆被盗情况下增加找回被盗车辆的几率。王某提出按被盗车辆价值的80%赔偿损失的依据是保险公司出具的保险证明函及承保声明中的约定,一审法院按该赔偿标准判决网络公司承担责任也说明了法院认定设备存在质量缺陷,应由保险公司承担赔偿责任。“我当初买车的时候,车行的工作人员向我承诺购买GPS系统相当于购买三年盗抢险,在车辆被盗、被抢、无法找回的情况下,都能由保险公司承担赔偿责任。”王某说,“基于信任GPS设备具有报警功能、定位功能,我才购买了网络公司的GPS设备,如果GPS不存在质量缺陷,那么车辆就不可能被盗抢后丢失。”

  保险公司则认为,该案实际为网络公司与王某的产品质量纠纷,王某与保险公司没有保险合同关系,其无权请求保险公司赔偿。在王某与网络公司之间的责任尚未明确的前提下,王某与网络公司均无权请求保险公司赔偿。

  市中院经审理认为,王某的车辆被盗时,车载 GPS设备报了警,王某接到网络公司通知后发现车辆已被盗,此时GPS设备功能正常。而犯罪嫌疑人驾驶车辆驶离后,公安机关未能根据网络公司提供的车辆位置查找到被盗车辆。造成未能根据GPS设备定位找到被盗车辆的原因,除产品存在质量缺陷的因素外,也存在人为破坏的因素,仅依据该案证据尚不足以认定GPS设备存在质量缺陷。但网络公司自认其提供的GPS产品存在质量缺陷,致使未能查找到被盗车辆,其提供的定位服务不符合约定,应赔偿因违约而给王某造成损失。王某将车辆停放在小区空地,未尽到管理和注意义务,亦应承担一定责任。一审法院判决网络公司对王某的损失承担80%的赔偿责任并无不当。

  记者采访时发现,GPS系统的推销人员往往先向顾客介绍该系统的种种好处,防盗、可追回都不在话下,然后还会夸大该系统的功能,承诺购买其服务就可以代替盗抢险。其“实消费者在购买安装GPS产品时,不会直接跟保险公司签订协议,而是由产品销售者为其销售的产品投保产品责任险,但GPS产品的产品责任险并不能代替盗抢险。”山东清泰律师事务所律师于伟表示,消费者投保盗抢险可以基于车辆被盗抢的事实索要赔偿,而如果签订的是产品责任险合同,消费者就需要举证GPS存在的产品质量问题。

  根据我国《民事诉讼法》第64条规定:“当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。”这就是民事领域“谁主张谁举证”的基本原则,但消费者对GPS系统存在的质量问题往往面临取证和举证难。“消费者在使用GPS系统过程中对于发现的问题难以固定证据,发生争议后对于该产品是否存在质量问题、是否存在使用不当或人为损坏一般需要经过产品质量检验机构的鉴定加以认定。而在车辆被盗抢的情况下,消费者所使用的GPS产品也随车被盗抢,对于GPS是否存在质量问题就更加无法鉴定。”于伟说,只有销售者自认产品质量存在问题或者相关协议对此约定责任承担方式的情况下,消费者的权益才能得到保障。因此,在签订购买协议时,消费者应尽量列举产品可能出现的质量问题,并约定出现质量问题时的处理方式、责任承担,以及销售者拒不履行约定维修、更换、退货、赔偿及其他义务的违约责任。

  于伟还提醒,消费者遇到产品质量问题,应通过拍照、录像方式或者报警保留证据,并与产品销售者联系认定问题并作出相应补救措施。如果对方不予认定,可要求与销售者共同委托产品质量检验机构进行检验。如果销售者不认定质量,也不履行约定或法定义务,可以向消费者协会、工商局、质监局投诉,通过工商局、质监局现场调查、委托检验保留证据。此外,消费者在购买产品时有权要求销售者提供商品的价格、产地、生产者、用途、性能、规格、等级、生产日期、检验合格证明、使用方法说明书、售后服务等有关情况,保存好发票和保修单等凭证,防止纠纷发生后的举证难题。 本报记者 章立莎

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