谨防盗抢险被拒赔 2019-01-13

  车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的损失。保险条款规定的盗抢险保险责任有两项:一是保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺,经县级以上公安刑侦部门立案证实满三个月未查明下落;二是保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

  根据条款的规定,全车盗抢险赔偿条件必须为整车被盗被抢,且公安机关立案,3个月后仍未找到,由公安部门开证明才能向保险公司申请理赔。如盗抢未遂或车上零部件、附属设备及车内物品被盗窃等情形都是属于盗抢险的责任免除事项,保险公司是不予赔偿的。李先生遇到的是车上物品被盗,属于盗抢险的免责范围。类似的情况还有车辆停放时轮胎被偷,保险公司也是不赔的。

  根据补偿性原则,保险公司的条款规定,车辆被盗后,赔偿金额按照车辆出险时的实际价值来确定。即使车主投保金额高于车辆的实际价值,也只能按照车辆实际价值计算赔偿;如果被保险车辆的保额低于车辆的实际价值,则按照保险金额计算赔偿。而且,全车盗抢险一般还实行20%的绝对免赔率,免赔率要由车主自行承担。

  车辆行驶证是开车必备的证件,不少车主图方便就将行驶证放在车内。这样看似无碍,但万一车辆丢失,理赔时就会出现问题。全车盗抢险对车辆的各种单证都设置了绝对免赔率,盗抢险中被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。对于一些平时不需要随车携带的单证要妥善保管,不要放在车内。如行驶证等必须随车携带的证件在停车时,也不要放在车里,应拿出随身携带。除了各类证件,丢失车钥匙也要增加5%的绝对免赔率。

  新版车险将盗抢险升级为主险之后,多数保险公司将“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”的情况列为免责条款。

  保险公司解释,只有确定车主饮酒是导致车辆被盗的直接原因时,保险公司才免责。如果投保车辆被盗抢,在向公安机关和保险公司报案之后,公安部门会侦查立案,并出具事故鉴定书,如果确定饮酒是导致车辆被盗的直接原因,那么保险公司将拒赔。如饮酒不是直接原因,保险公司还是需要按照条款赔偿。也就是说,如果车主在酒后未使用车辆是不会受到免责条款的影响的。假设刘先生喝酒后是打车回家,没有使用车辆,在这种情况下车丢了,保险公司还是会赔偿的。相反,如果喝了酒却继续开车,结果第二天酒醒之后,找不到车了;或是喝得糊里糊涂忘了锁好车门,车被别人开走了。遇到这样的盗抢事故,车主对车辆丢失负有责任,保险公司将会拒赔。

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